No necesariamente — y ese es uno de los mayores malentendidos.

El sistema estadounidense no reconoce automáticamente las jubilaciones de otros países. Para recibir Social Security, necesita haber cotizado en EE. UU. el tiempo suficiente (normalmente 40 créditos, unos 10 años de trabajo).

Medicare, en cambio, funciona de forma diferente:

• Puede cumplir los requisitos a los 65 años incluso sin historial laboral
• Sin embargo, sin cotizaciones suficientes, tendrá que pagar la cobertura

Ejemplo: João trabajó 30 años en Brasil y se mudó a EE. UU. a los 62 años.
→ NO tiene derecho a Social Security automáticamente
→ Pero puede comprar Medicare a los 65 años (pagando una cuota mensual)

Sí, siempre que usted:

• Tenga 65 años o más
• Sea residente legal en EE. UU. durante al menos 5 años

Sin embargo, sin historial de cotización, la Parte A (hospital) y la Parte B (médico) serán de pago.

Ejemplo: Maria vive del alquiler de inmuebles en Brasil y nunca trabajó en EE. UU.
→ Puede tener Medicare
→ Pero puede pagar más de $600/mes en total

No existe ningún plan realista para acabar con Medicare. Lo que puede ocurrir son ajustes de costes, normas en planes Advantage o ampliaciones/recortes puntuales — pero el sistema en sí seguirá existiendo.

• Medicare: basado en la edad (65+) o discapacidad
• Medicaid: basado en ingresos bajos

Sí, es posible tener los dos (dual eligible).

Ejemplo: Carlos tiene 68 años e ingresos muy bajos → Tiene Medicare y también cumple los requisitos para Medicaid, que puede pagar costes adicionales.

• Parte A: gratuita solo con 40 créditos
• Parte B: siempre de pago

Incluso quien trabajó toda la vida paga la Parte B.

• Trabajar y pagar Social Security durante unos 10 años
• O cumplir los requisitos a través del historial del cónyuge

Ejemplo: Ana nunca trabajó, pero su marido tiene 40 créditos → Ella puede tener la Parte A gratuita.

Sí, y por lo general es permanente.

• Parte B: multa de por vida
• Parte D: multa continua

Ejemplo: Pedro se retrasó 2 años en solicitarlo → Pagará más caro para siempre. Este es uno de los errores más caros.

• Medigap (Suplemento): cubre costes que Medicare no cubre
• Medicare Advantage (Parte C): plan privado que sustituye al Medicare original

• Parte A: hospital
• Parte B: médicos y pruebas
• Parte C: planes privados (Advantage)
• Parte D: medicamentos

• Parte A: gratuita con 40+ trimestres de cotización; $311/mes con 30-39 trimestres; $565/mes con menos de 30 trimestres
• Parte B: $202.90/mes (estándar 2026); deductible anual de $283; importes más altos para quienes tienen ingresos altos (IRMAA)
• Planes adicionales (Advantage, Part D, Medigap): varían según aseguradora, región y cobertura

El coste total depende del historial de cotización, los ingresos y el tipo de cobertura elegida.

No con subsidio. Si usted es elegible para Medicare, no puede seguir recibiendo subsidios del Obamacare. Puede mantener el plan, pero pierde el subsidio y puede tener penalización.

• Empresa con +20 empleados: puede aplazar la Parte B
• Empresa con -20 empleados: Medicare pasa a ser principal

Depende de si los pagos fueron válidos y se registraron correctamente.

Sí, y mucho.

• Puede que no acumule créditos suficientes
• Puede reducir beneficios futuros

Sí, con 40 créditos: Parte A gratuita y Parte B de pago.

Sí, siempre que tenga green card y lleve en EE. UU. al menos 5 años.

Sí. Medicare no sustituye las obligaciones fiscales.

Sí, vía IRMAA — ajuste que aumenta el importe de la Parte B y D según los ingresos.

Medicare Original + Medigap: aceptado a nivel nacional, sin red restringida.

• Medicaid
• Extra Help
• Medicare Savings Programs

Sí, tras 24 meses recibiendo SSDI.

• Medicare Advantage de bajo coste
• Subsidios locales
• Planificación financiera

• Medicare Advantage: por lo general sí
• Medigap: normalmente no

Depende de la ubicación, los médicos disponibles en la red y los medicamentos cubiertos.

Sí — en muchos casos puede cumplir los requisitos para Medicare Parte A sin coste mensual utilizando el historial laboral de su cónyuge, aunque usted nunca haya trabajado en Estados Unidos.

Esta es una de las formas más comunes de que los brasileños consigan acceso a Medicare con un coste reducido.

¿Cómo funciona?

Para tener la Parte A gratuita, normalmente es necesario haber acumulado 40 créditos (aproximadamente 10 años de trabajo en EE. UU.). Sin embargo, Medicare permite que usted utilice los créditos de su cónyuge si cumple ciertos requisitos.

¿Quién puede usar los créditos del cónyuge?

Casados actualmente:

• Deben llevar casados al menos 1 año
• El cónyuge debe tener 40 créditos

Divorciados:

• El matrimonio debe haber durado al menos 10 años
• La persona debe estar soltera en este momento

Viudo(a):

• El matrimonio debe haber durado al menos 9 meses (en la mayoría de los casos)

¿Qué gana con esto?

• Acceso a la Parte A de Medicare sin coste mensual
• Ahorro de aproximadamente $500+/mes

⚠️ Importante:

• La Parte B sigue siendo de pago
• Otros planes (Medigap, Advantage o Parte D) también pueden tener coste

Ejemplo práctico: Una persona que nunca trabajó en EE. UU., pero cuyo cónyuge trabajó durante más de 10 años, al cumplir 65 años puede:

• Cumplir los requisitos para Medicare
• Tener la Parte A gratuita
• Incluso sin historial propio de cotización

Punto importante: Usted no recibe beneficios financieros adicionales — solo el derecho de acceso a Medicare con menor coste.

Utilizar los créditos del cónyuge es una estrategia totalmente legal y muy utilizada para reducir costes en Medicare. Sin embargo, las normas varían según el estado civil y el historial de la pareja, y un análisis individual es esencial para garantizar que todo se haga correctamente.