¿Qué es Medicare y cómo funciona?
Medicare es el programa federal de seguro de salud dirigido principalmente a personas de 65 años o más, y también a determinadas personas más jóvenes con alguna discapacidad o condiciones específicas. La cobertura se organiza en distintas partes, que ayudan a pagar hospitalizaciones, servicios médicos, medicamentos y otros cuidados de salud.
Puede obtenerse de dos formas principales: mediante el Original Medicare (Part A y Part B) o a través de un Medicare Advantage (Part C) ofrecido por una compañía privada aprobada por Medicare.
¿Quién puede calificar para Medicare?
Medicare está dirigido principalmente a personas de 65 años o más, aunque determinadas personas menores de 65 también pueden calificar en situaciones específicas.
Tener 40 créditos de trabajo no es un requisito general para tener Medicare — ese historial se relaciona principalmente con la posibilidad de recibir la Part A sin mensualidad. Quienes tienen menos créditos pueden, en determinadas situaciones, adquirir la Part A pagando una prima.
¿Cuándo puedo inscribirme?
Para muchas personas que cumplen 65 años, el Initial Enrollment Period dura siete meses: comienza tres meses antes del mes de su cumpleaños, incluye ese mes y termina tres meses después.
También existen otros períodos, como el Special Enrollment Period, que puede aplicar, por ejemplo, a quienes tienen determinada cobertura a través de un empleo actual. Las reglas varían según la situación individual.
¿Necesita ayuda para entender sus opciones?
Assureline Insurance puede ayudarle a entender las opciones de Medicare disponibles en su área, comparar las características de los planes y revisar factores como médicos, medicamentos, costos y necesidades de cobertura.
Hable con nuestro equipo para solicitar un análisis de las opciones disponibles para su situación.
¿Cuáles son las partes de Medicare?
La cobertura de Medicare se divide en partes, cada una responsable de un tipo de servicio.
Con el Original Medicare, usted tiene Part A y Part B, y puede acudir a médicos y hospitales que acepten Medicare. También puede añadir un plan Part D para medicamentos y, cuando aplique, una póliza Medigap para ayudar con determinados gastos de su bolsillo.
Con Medicare Advantage, los beneficios se reciben a través de un plan privado aprobado por Medicare. Según el plan, puede haber redes de médicos, reglas de referencia (referral), autorización previa y distintos costos por los servicios utilizados.
| Parte |
Qué ayuda a cubrir |
Part A
Hospital Insurance |
Hospitalizaciones, cuidados elegibles en centros de enfermería especializada (skilled nursing facilities), cuidados de hospicio y determinados servicios de atención médica en el hogar |
Part B
Medical Insurance |
Servicios médicos, atención ambulatoria, equipo médico duradero y diversos servicios preventivos |
Part D
Drug Coverage |
Medicamentos recetados — puede contratarse por separado o venir ya incluida en muchos planes Medicare Advantage |
Part C
Medicare Advantage |
Incluye los beneficios de las Parts A y B y, en la mayoría de los casos, también la Part D; algunos planes ofrecen beneficios adicionales como visión, audición u odontología |
Importante: la disponibilidad y los costos de cada plan varían según el código postal (ZIP Code), el condado, la aseguradora y el año del plan.
¿Cuál es la diferencia entre Original Medicare y Medicare Advantage?
Original Medicare
Usted tiene Part A y Part B, y puede acudir a médicos y hospitales que acepten Medicare.
Puede añadir un plan Part D para medicamentos y, cuando aplique, una póliza Medigap para ayudar con determinados gastos de su bolsillo.
Medicare Advantage
Los beneficios se reciben a través de un plan privado aprobado por Medicare.
Según el plan, puede haber redes de médicos, reglas de referencia, autorización previa y distintos costos por los servicios utilizados.
¿Qué es Medicare Supplement o Medigap?
Cómo funciona
Medigap es un seguro complementario que funciona junto con el Original Medicare. Puede ayudar a pagar determinados costos que quedan bajo responsabilidad del asegurado, como copagos, coseguro y algunos deducibles, según el plan contratado.
Qué es importante saber
Medigap no sustituye a Medicare y no se utiliza junto con Medicare Advantage. Las opciones disponibles y las condiciones para contratarlo deben evaluarse de forma individual.
¿Cuánto cuesta Medicare?
Los costos dependen de la cobertura utilizada. Puede haber primas, deducibles, copagos y coseguro.
Prima
Deducible
Copago
Coseguro
La mayoría de las personas no paga prima por la Part A porque tienen, o su cónyuge tiene, suficiente historial de contribución. La Part B tiene una prima mensual, y el monto puede ser mayor para personas con determinados niveles de ingreso.
La Part D, Medicare Advantage y Medigap tienen costos que varían según el plan, la región y otras condiciones.
¿Cómo comparar opciones de Medicare?
La elección no debería basarse solo en la prima mensual. Antes de seleccionar una opción, es importante analizar:
- médicos y hospitales;
- medicamentos recetados;
- la red de proveedores;
- deducibles, copagos y coseguro;
- el límite anual de gastos, cuando aplique;
- si se necesitan referencias o autorización previa;
- beneficios adicionales;
- la frecuencia con la que viaja;
- los costos totales esperados durante el año.
Hable con un especialista en Medicare
Assureline Insurance puede ayudarle a entender las opciones disponibles en su área y comparar planes según sus médicos, medicamentos y presupuesto. Hable con nuestro equipo para solicitar un análisis de su situación.
Este contenido fue revisado con base en las reglas y lineamientos oficiales de Medicare y de los Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS). Las reglas de elegibilidad, costos, períodos de inscripción y cobertura pueden cambiar. Consulte siempre la información oficial más reciente o solicite un análisis individual de su situación.
www.Medicare.gov y CMS.gov
Última actualización: septiembre de 2026
