Usted planificó ese viaje en coche con la familia, alquiló el hotel, hizo las maletas y se puso en camino. Todo parece perfecto hasta que, en medio de otro estado, alguien se siente mal o sufre un accidente. Lo primero que viene a la mente es: «¿Mi seguro médico cubrirá la atención aquí?»
Esta es una duda muy común entre brasileños que viven en EE. UU. El sistema de salud estadounidense funciona de una manera muy particular, y entender cómo funciona su cobertura fuera de su estado de residencia puede evitar un gran dolor de cabeza y una factura médica aterradora.
La regla general para emergencias
La buena noticia es que, en la gran mayoría de los casos, los planes de salud estadounidenses cubren atenciones de emergencia verdadera en cualquier lugar del país. Si sufre un accidente de coche grave, tiene un ataque cardíaco o necesita atención inmediata para salvar su vida, puede acudir a la sala de urgencias (Emergency Room) más cercana.
La ley estadounidense exige que los planes traten las emergencias como atención «dentro de la red» (in-network), aunque el hospital no tenga contrato con su aseguradora. Esto significa que no debe pagar más de lo que pagaría si estuviera en su propio estado.
¿Qué se considera emergencia?
Aquí es donde mucha gente se confunde. Para el seguro, una emergencia es una situación que pone en riesgo la vida o que puede causar daños permanentes si no se trata de inmediato.
Si se tuerce el pie, tiene una crisis de garganta inflamada o necesita una consulta rápida por fiebre, esto generalmente no se considera una emergencia de riesgo de vida. En estos casos, si acude a un Urgent Care o a un médico común fuera de su estado, la factura puede cobrarse como «fuera de la red» (out-of-network).
HMO vs. PPO: ¿hace diferencia en el viaje?
Hace mucha diferencia. Si tiene un plan HMO (Health Maintenance Organization), la cobertura fuera de la red suele ser cero, excepto para emergencias graves. Es decir, si acude a un Urgent Care en otro estado por una gripe fuerte, probablemente tendrá que pagar la factura entera de su bolsillo.
Los planes PPO (Preferred Provider Organization) suelen ofrecer alguna cobertura fuera de la red, incluso para casos que no son emergencias. Aún pagará más caro de lo que pagaría en su estado, pero el seguro ayuda con una parte de la factura.
Qué hacer antes de viajar
Lo mejor que puede hacer es llamar al número que aparece detrás de su tarjeta del seguro antes de ponerse en camino. Pregunte directamente: «¿Cómo funciona mi cobertura si necesito un Urgent Care en el estado X?»
Si viaja mucho por trabajo o tiene familia repartida por EE. UU., quizás tenga sentido revisar su plan actual para garantizar que se adapta a su estilo de vida.
¿Necesita ayuda para entender su plan?
Entender la letra pequeña del seguro médico no es fácil, y menos aún en otro idioma. El equipo de Assureline Insurance atiende a brasileños e inmigrantes en EE. UU. y puede ayudarle a revisar su cobertura o encontrar un plan que tenga más sentido para usted. Póngase en contacto en el 407-502-0203 o por correo electrónico en info@assurelineinsurance.com.
Las coberturas, importes y condiciones varían según la aseguradora, el estado, el perfil del asegurado y los términos de la póliza.
