Se você possui uma empresa nos Estados Unidos ou está começando um novo negócio, provavelmente já ouviu falar em General Liability Insurance.
Esse é um dos seguros comerciais mais importantes para proteger empresas contra prejuízos causados por acidentes, danos materiais e reclamações de terceiros durante as atividades do negócio.
Mesmo empresas que trabalham com cuidado podem enfrentar situações inesperadas. Um cliente pode sofrer uma queda dentro do estabelecimento, um funcionário pode causar um dano à propriedade de um cliente ou um serviço pode gerar uma reclamação judicial. Dependendo da cobertura contratada, o General Liability Insurance ajuda a reduzir o impacto financeiro dessas situações.
O que é o General Liability Insurance?
O General Liability Insurance, também conhecido como Seguro de Responsabilidade Civil Comercial, protege empresas quando elas são responsabilizadas por danos causados a terceiros.
Dependendo das condições da apólice, ele pode ajudar a cobrir danos corporais a terceiros, danos materiais causados a terceiros, custos com advogados e defesa judicial, e acordos e indenizações cobertas pela apólice. Cada seguradora possui regras, limites e exclusões próprios. Por isso, é importante analisar a cobertura antes da contratação.
Quem deve contratar esse seguro?
Praticamente qualquer empresa pode se beneficiar dessa proteção, especialmente empresas de limpeza, construção e reformas, pintores, eletricistas, encanadores, jardineiros, restaurantes e cafeterias, salões de beleza, clínicas, escritórios, lojas, empresas de tecnologia, prestadores de serviços e profissionais autônomos. Mesmo quem trabalha sozinho pode ser responsabilizado por um acidente envolvendo terceiros.
O que o General Liability NÃO cobre?
É importante entender que esse seguro possui limitações.
O General Liability não cobre acidentes sofridos pelos seus funcionários durante o trabalho — esse tipo de proteção normalmente é oferecido pelo Workers’ Compensation Insurance. Veículos utilizados para atividades comerciais também não estão cobertos e normalmente precisam de um Commercial Auto Insurance. Para proteger ferramentas, computadores, móveis, máquinas ou mercadorias, normalmente é necessário contratar um Commercial Property Insurance.
O que influencia o valor do seguro?
O custo pode variar conforme diversos fatores, como o tipo de atividade da empresa, faturamento anual, localização, número de funcionários, histórico de sinistros, limites de cobertura e tempo de funcionamento da empresa. Por isso, empresas semelhantes podem receber propostas diferentes.
O seguro é obrigatório?
Em muitos casos, não. Porém, diversas empresas exigem que seus fornecedores possuam um General Liability ativo antes da assinatura de contratos. Essa exigência é comum por parte de construtoras, condomínios, proprietários de imóveis comerciais, órgãos públicos e grandes empresas.
O que é um Certificate of Insurance (COI)?
O Certificate of Insurance (COI) é um documento que comprova que sua empresa possui um seguro ativo. Muitos clientes solicitam esse certificado antes do início dos serviços. O COI não substitui a apólice, mas demonstra, de forma rápida, as principais informações sobre a cobertura contratada.
Vale a pena contratar?
Para a maioria das empresas, sim. O objetivo do General Liability não é evitar que acidentes aconteçam, mas proteger o patrimônio da empresa caso eles ocorram. Assim como ninguém compra um seguro de automóvel esperando sofrer um acidente, o seguro comercial existe para reduzir o impacto financeiro de situações inesperadas.
Perguntas frequentes sobre General Liability Insurance
O General Liability Insurance é obrigatório? Nem sempre. Porém, muitos clientes, construtoras e empresas exigem esse seguro antes da contratação de um fornecedor.
O General Liability cobre acidentes com funcionários? Não. Acidentes sofridos por funcionários durante o trabalho normalmente são cobertos pelo Workers’ Compensation Insurance, quando aplicável.
O General Liability cobre veículos da empresa? Não. Veículos utilizados para o trabalho normalmente precisam de um Commercial Auto Insurance.
O General Liability protege equipamentos e ferramentas? Não necessariamente. Para proteger equipamentos, ferramentas, computadores, móveis e estoque, normalmente é necessário contratar uma cobertura de Commercial Property Insurance.
Quem precisa de um General Liability Insurance? Qualquer empresa que tenha contato com clientes, preste serviços, trabalhe em propriedades de terceiros ou possa causar danos involuntários durante suas atividades.
O que é um Certificate of Insurance (COI)? É o documento utilizado para comprovar que a empresa possui um seguro ativo e que costuma ser solicitado antes do início de determinados serviços.
Quanto custa um General Liability Insurance? O valor varia conforme a atividade da empresa, faturamento, localização, número de funcionários, histórico de sinistros e limites de cobertura contratados.
Conte com a Assureline Insurance
Cada empresa possui riscos diferentes. Por isso, a escolha da cobertura deve considerar a realidade e as necessidades do seu negócio.
Na Assureline Insurance, ajudamos empresários a comparar opções de diferentes seguradoras e encontrar a proteção mais adequada para sua empresa. Nossa equipe atende em português, inglês e espanhol, oferecendo orientação personalizada para que você escolha a cobertura ideal com segurança. Entre em contato pelo 407-502-0203 ou pelo email info@assurelineinsurance.com.
