Quais seguros uma empresa pode precisar?
| Cobertura |
O que pode proteger |
| General Liability |
Determinadas reclamações por lesões corporais, danos materiais e responsabilidade perante terceiros. |
| Commercial Property |
Prédio, móveis, equipamentos, estoque e outros bens da empresa, conforme a apólice. |
| Workers’ Compensation |
Despesas e benefícios relacionados a determinadas lesões ou doenças ocupacionais dos funcionários. |
| Commercial Auto |
Veículos utilizados nas operações da empresa. |
| Professional Liability / E&O |
Determinadas reclamações relacionadas a erros, omissões ou falhas na prestação de serviços profissionais. |
| Business Interruption |
Pode ajudar com perda de receita e determinadas despesas quando a empresa precisa interromper as operações devido a um evento coberto. |
| Cyber Insurance |
Determinados riscos relacionados a ataques cibernéticos, violações de dados e incidentes digitais. |
| Inland Marine / Equipment |
Ferramentas, equipamentos e determinados bens transportados ou utilizados fora do endereço principal. |
| Umbrella / Excess Liability |
Limites adicionais de responsabilidade acima de determinadas apólices principais. |
As coberturas disponíveis dependem da atividade, seguradora, underwriting e condições da apólice.
O que é uma Business Owner’s Policy — BOP?
A Business Owner’s Policy (BOP) combina determinadas coberturas utilizadas por pequenas e médias empresas, normalmente incluindo Commercial Property e General Liability em uma única apólice.
Nem toda empresa é elegível para uma BOP, e outras proteções, como Commercial Auto e Workers’ Compensation, normalmente são contratadas separadamente. O Florida Department of Financial Services também descreve a BOP como uma combinação simplificada de property e liability para determinados pequenos e médios negócios.
O que influencia o preço do seguro empresarial?
Não existe um preço único para seguro comercial. O valor pode variar conforme:
- atividade da empresa;
- faturamento;
- payroll;
- número de funcionários;
- localização;
- tamanho e características do imóvel;
- veículos utilizados;
- equipamentos e estoque;
- limites de cobertura;
- deductibles;
- histórico de claims;
- experiência da empresa;
- contratos e serviços realizados;
- critérios de underwriting da seguradora.
Por isso, duas empresas do mesmo setor podem receber cotações diferentes.
Empresas que merecem análise específica
Algumas atividades possuem riscos particulares e podem precisar de combinações diferentes de cobertura, como:
- contractors e empresas de construção;
- cleaning companies;
- restaurantes;
- empresas de transporte;
- profissionais autônomos;
- realtors;
- clínicas e profissionais da saúde;
- empresas que utilizam veículos;
- negócios que armazenam dados de clientes;
- empresas com funcionários;
- empresas que utilizam ferramentas e equipamentos fora do endereço.
O tipo correto de seguro depende da operação real do negócio.
Como fazer uma cotação com a Assureline?
Nossa equipe coleta informações sobre a atividade, faturamento, funcionários, veículos, equipamentos, localização e necessidades da empresa. Depois, ajudamos você a comparar as opções disponíveis, incluindo coberturas, limites, deductibles e condições antes da contratação.
Solicite uma cotação para o seu seguro empresarial
A Assureline compara opções de diferentes seguradoras, considerando a atividade, o porte e as necessidades da sua empresa.
Fale com nossa equipe para entender as opções disponíveis antes de contratar.
Solicitar uma cotação
Conteúdo revisado por Waldemar Bauer
Agente licenciado em Property & Casualty / General Lines na Flórida — Licença nº G083305 — Última revisão: setembro de 2026
