Quando a gente começa a pesquisar sobre seguro de saúde nos Estados Unidos, é normal se deparar com vários termos em inglês que parecem complicados. Um dos mais importantes, e que todo mundo deveria entender antes de fechar um contrato, é o out-of-pocket maximum.
Mas o que isso significa na prática? De forma bem simples, o out-of-pocket maximum é o valor máximo que você vai gastar do próprio bolso com despesas médicas cobertas pelo seu plano durante um ano. Depois que você atinge esse limite, a seguradora passa a pagar 100% dos custos dos serviços cobertos até o fim daquele ano do plano.
Como o out-of-pocket maximum funciona na vida real?
Para chegar nesse limite, o seguro soma várias coisas que você paga ao longo do ano. Normalmente, entram nessa conta:
- Deductible: a franquia que você paga antes de o seguro começar a dividir as contas.
- Copays: aquele valor fixo que você paga por uma consulta, exame ou medicamento.
- Coinsurance: a porcentagem do custo que você paga após atingir o deductible.
Vamos imaginar um exemplo. Digamos que o seu plano tem um deductible de $2.000 e um out-of-pocket maximum de $6.000. Se você tiver uma emergência ou precisar de uma cirurgia, primeiro vai pagar os $2.000 da franquia. Depois, vai continuar pagando os copays e o coinsurance das consultas e tratamentos. Quando a soma de tudo isso (os $2.000 iniciais mais os copays e coinsurance) chegar a $6.000, você não precisará pagar mais nada pelos serviços cobertos até o ano virar.
O que não entra nessa conta?
É muito importante lembrar que nem tudo conta para atingir esse limite. O valor que você paga todo mês para manter o seguro (o premium) não entra nessa soma. Serviços que o plano não cobre, como tratamentos estéticos, ou gastos com médicos fora da rede do seu seguro também não costumam contar para o out-of-pocket maximum.
Por que isso é tão importante na hora de escolher um plano?
Conhecer esse limite é o segredo para não ter surpresas ruins. Às vezes, a gente olha só para a mensalidade (premium) e escolhe o plano mais barato. O problema é que planos muito baratos costumam ter um out-of-pocket maximum bem alto. Isso significa que, se você ficar doente ou sofrer um acidente, pode acabar gastando milhares de dólares do próprio bolso antes de o seguro cobrir tudo.
Comparar esses valores ajuda você a escolher uma opção que caiba no seu orçamento mensal, mas que também proteja o seu bolso em caso de emergência.
Se você está confuso com esses termos ou quer ajuda para escolher o melhor seguro de saúde para a sua família, a Equipe da Assureline Insurance está aqui para ajudar. Atendemos brasileiros e imigrantes nos EUA e explicamos tudo em português, sem complicação. Entre em contato pelo 407-502-0203 ou pelo email info@assurelineinsurance.com.
Lembre-se de que este texto não substitui orientação profissional. Coberturas, valores e condições variam conforme a seguradora, o estado, o perfil do segurado e os termos da apólice.
